图2,短期调整中的表现(6月6日——6月30日)
表3 .2006年上半年开放式基金一览
数据项 | 涨跌幅 | 与平均差额 |
股票型基金最高回报 | 91.40% | 31.08% |
股票型基金最低回报 | 29.62% | -30.70% |
TOP20股票型基金平均回报 | 79.11% | 18.79% |
股票型基金平均回报 | 60.32% | |
配置型基金最高回报 | 73.16% | 27.72% |
配置型基金最低回报 | 11.84% | -33.60% |
TOP20配置型基金平均涨幅 | 57.36% | 11.92% |
配置型基金平均回报 | 45.44% |
举例说明 今年37岁的钱太太,是一家互联网公司的市场总监,拿着20万的年薪,工作体面,现在钱太太希望能把更多的时间花在家庭上,也希望能多一点时间把这些年家庭积攒的财富好好打理一番,使得辞职后的生活不致受到太大影响,也为日后孩子上大学、赡养老人、夫妻二人的养老等生活目标做好准备。 以前,钱太太在理财方面,也进行过多种尝试,不过因为工作繁忙,大多是参加俱乐部活动时,听人推荐而盲目投资的,多年下来,收益状况不佳。今年的牛市行情,令钱太太觉得有必要认真地进行理财规划了。 Step1:确定目标 A财务分析――从了解自己开始 钱太太首先清点了家庭财产,并分析了辞职后的家庭收支情况。 投资方面,钱太太去年买的人民币理财产品和外汇理财产品,基本上没有收益。开放式基金是去银行存款时,听银行的推荐买的,2003年、2004年各买了10万,去年还亏了,今年借着牛市行情小赚了2万。 表1:钱太太家庭资产列表
表2:钱太太辞职后的家庭年度收支表
备注:家庭基本支出含衣食住行、####休闲、子女费用、老人赡养费用。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
很显然,钱太太的家庭财务结构很不合理。30万的银行存款,只有少量利息收入,很不合算,在当前市场行情下,人民币理财产品和外汇理财产品的收益情况也都不理想。另外,钱太太之前在银行购买的两只开放式基金相对来讲表现很差,没有获得应有的收益。 B风险偏好分析 其实,钱太太的家庭具有很强的风险承受能力,家人都购买有足够的保险,现有的财富积累通过投资已经可以实现可观的资本利得,同时,老公的收入还为家庭提供了稳定的现金流,钱太太完全可以尝试积极的投资方案。钱太太本人则属于风险中性的人,觉得每年只要能获取10%以上的投资回报,能充抵家庭基本支出就可以了。 C结合家庭理财目标,确定投资目标 1.把这些年家庭积攒的财富好好打理一番 2.辞职后的生活不致受到太大影响 3.为日后孩子上大学、赡养老人、夫妻二人的养老等生活目标做好准备 Step2:制定方案 A确定资产配置――钱太太的基金理财方案 钱太太还是从开放式基金上尝到了甜头,尽管收益有限。钱太太对开放式基金详细了解之后,认识到是自己选择的基金不是很好的缘故,同时也认识到合理搭配不同的基金,即可满足她的投资需求。为此,钱太太打算先将手头的银行存款投资于开放式基金,待手头的人民币理财产品和外汇理财产品到期后,也拿来投资开放式基金。已经购买的那两只表现不佳的基金,钱太太也想择机赎回,重新申购表现优秀的基金。 6月初,钱太太把自己的情况与一个做基金理财的朋友聊过之后,觉得当前的牛市行情可能会持续很长时间,于是决定将资金的50%购买股票型基金,40%购买配置型基金,10%购买债券型基金。 B选择基金 钱太太开始调查现在的基金公司,结果发现,广发、上投摩根、易方达、景顺、华夏、嘉实、富国、银华等十来家基金公司都不错。钱太太又查看了晨星、展恒理财等主要的基金评级结果,选出来十来只表现不错的基金,紧接着查看了这些基金的详细资料,从中选出了5只基金:华夏大盘精选、上投摩根阿尔法、广发稳健增长、嘉实理财增长、嘉实理财债券。
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